Cashback là gì?
Cashback là một hình thức ưu đãi độc đáo, giúp bạn nhận lại một phần tiền khi thanh toán bằng thẻ tín dụng. Tương tự như việc được giảm giá trực tiếp từ tổng hóa đơn, cashback hoạt động dựa trên tỷ lệ phần trăm của số tiền bạn đã chi trả. Đây là cách ngân hàng tri ân và khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ tín dụng.
Số tiền cashback sẽ được tự động ghi vào thẻ tín dụng của bạn, và bạn có thể sử dụng số tiền này cho các thanh toán tiếp theo hoặc trừ vào sao kê tháng gần nhất. Điều này mang lại lợi ích tài chính và tạo sự thuận tiện trong quản lý tài khoản.
Ví dụ, bạn có thể nhận được 5% cashback khi mua sắm tại một cửa hàng điện tử. Nếu bạn mua một sản phẩm trị giá 1.000.000 đồng, sau khi giao dịch hoàn tất, bạn sẽ nhận lại 5% của số tiền đó, tức là 50.000 đồng, vào tài khoản của mình.
Các thương hiệu thẻ cashback đang trở thành lựa chọn ưa thích của nhiều người dùng thẻ tín dụng. Sự hấp dẫn của việc nhận lại một phần tiền từ các giao dịch hàng ngày đã thu hút sự quan tâm của đa dạng khách hàng, từ người tiêu dùng thường xuyên đến những người chỉ sử dụng thẻ trong các dịp đặc biệt.
Các tiêu chí lựa chọn thương hiệu thẻ cashback
Khi lựa chọn một thẻ cashback, có một số tiêu chí quan trọng bạn nên xem xét để đảm bảo rằng thẻ bạn chọn phù hợp với nhu cầu và tình hình tài chính của bạn. Dưới đây là một số tiêu chí quan trọng để xem xét:
- Tỷ lệ cashback: Kiểm tra tỷ lệ hoàn tiền mà thương hiệu thẻ cashback cung cấp cho các giao dịch cụ thể, chẳng hạn như mua sắm, tiêu dùng hàng ngày, hoặc mua vé máy bay. Lựa chọn thẻ có tỷ lệ cashback cao hơn cho các loại giao dịch mà bạn thường thực hiện.
- Loại giao dịch hưởng cashback: Xác định loại giao dịch hoặc ngành mà thẻ cashback hỗ trợ. Một số thẻ có ưu đãi cho mua sắm, dịch vụ nhà hàng, đi lại, hoặc thậm chí là thanh toán hóa đơn.
- Phí và lãi suất: Kiểm tra xem thẻ có mất phí hàng năm hay không, và nếu có, liệu phí này có đáng đối với lợi ích cashback bạn nhận được hay không. Ngoài ra, hãy xem xét lãi suất tín dụng và các khoản phí khác như phí trễ hẹn, phí rút tiền mặt, v.v.
- Giới hạn hoàn tiền: Một số thẻ có giới hạn hàng tháng hoặc hàng năm về số tiền cashback bạn có thể nhận. Đảm bảo rằng giới hạn này phù hợp với mức tiêu dùng của bạn.
- Điều kiện và điểm cộng thêm: Một số thương hiệu thẻ cashback có các điều kiện cụ thể để bạn có thể nhận được hoàn tiền. Ví dụ, một số thẻ yêu cầu bạn phải đáp ứng một mức tiêu dùng tối thiểu hàng tháng để nhận cashback. Hãy đảm bảo bạn hiểu rõ các điều kiện này.
- Ưu đãi khác: Ngoài cashback, thẻ còn có thể đi kèm với các ưu đãi khác như giảm giá tại cửa hàng, miễn phí dịch vụ, bảo hiểm du lịch, v.v. Xem xét các ưu đãi này để xem liệu chúng có phù hợp với nhu cầu của bạn hay không.
- Chính sách hoàn tiền: Tìm hiểu cách hoàn tiền được thực hiện. Một số thẻ cashback có thể hoàn tiền trực tiếp vào tài khoản thẻ, trong khi một số khác có thể cung cấp điểm thưởng để bạn có thể đổi lấy các ưu đãi khác.
- Hệ thống thanh toán: Xác định hệ thống thanh toán mà thẻ cashback được chấp nhận. Điều này đảm bảo rằng bạn có thể sử dụng thẻ một cách thuận tiện tại các cửa hàng và dịch vụ mà bạn thường sử dụng.
Việc lựa chọn một thương hiệu thẻ cashback cần phải dựa trên tình hình tài chính của bạn, mức tiêu dùng hàng ngày và nhu cầu cá nhân. Cân nhắc kỹ càng các yếu tố trên để đảm bảo bạn lựa chọn thẻ cashback phù hợp và tối ưu. Ngoài ra bạn cũng nên tìm hiểu trước về thẻ ngân hàng và thẻ tín dụng.
Ưu và nhược điểm của cashback
Dưới đây là tổng hợp các ưu và nhược điểm của thương hiệu thẻ cashback cho bạn tham khảo.
|
Ưu Điểm |
Nhược Điểm |
|
|
Top 11 thương hiệu thẻ cashback có mức hoàn tiền tốt nhất
Dưới đây là 11 thương hiệu thẻ cashback có mức hoàn tiền tốt nhất được tổng hợp, cung cấp cho quý khách thông tin để đưa ra lựa chọn phù hợp nhất với bản thân.
1. Thương hiệu thẻ cashback Citibank Platinum
Mức hoàn tiền:
- Hoàn tiền 6% cho chi tiêu tại CGV, cho mọi chi tiêu tại Grab, bao gồm Grab Rides, Grab Food và Grab Delivery.
- Hoàn tiền 4% cho chi tiêu bảo hiểm.
- Hoàn tiền 2% cho chi tiêu mua sắm (tại trung tâm thương mại và chuỗi cửa hàng thời trang).
- Hoàn tiền 0.3% cho các chi tiêu khác.
- Thanh toán bằng điểm thưởng.
Lợi ích:
- Số ngày miễn lãi: 45 ngày
- Chuyển đổi giao dịch chi tiêu của bạn thành khoản trả góp dễ dàng
- Tích lũy tiền hoàn lại để thanh toán cho các giao dịch tại Traveloka, Shopee và nhiều đối tác khác
- Ưu đãi toàn cầu Citi World Privileges: Tận hưởng nhiều ưu đãi trong nước và các quốc gia khác trên thế giới
- Bảo vệ tài sản cá nhân với gói bảo hiểm mua sắm lên đến 20 triệu VNĐ/năm
Phí thường niên: 1.200.000VNĐ.
Điều kiện mở thương hiệu thẻ cashback:
- Quốc tịch Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam từ 12 tháng trở lên
- Từ 21 tuổi trở lên
- Thu nhập hàng tháng: Tối thiểu 15.000.000VNĐ.
2. VP bank Platinum Cashback
Ưu đãi hoàn tiền:
- Hoàn 0,5%: Cho tổng chi tiêu từ 0 đến dưới 30 triệu VND/kỳ sao kê.
- Hoàn 1%: Cho tổng chi tiêu từ 30 đến dưới 90 triệu VND/kỳ sao kê.
- Hoàn 2%: Cho tổng chi tiêu từ 90 đến dưới 120 triệu VND/kỳ sao kê.
- Hoàn 3%: Cho tổng chi tiêu từ 120 triệu trở lên/ kỳ sao kê.
- Doanh số giao dịch ngoại tệ được nhân đôi.
- Hoàn tối đa 2 triệu VND/ kỳ sao kê.
- Tổng chi tiêu tối thiểu được hoàn tiền: 10 triệu VNĐ
Lợi ích:
- Trả góp tại hơn 150 đối tác trên toàn quốc
- Giảm giá đến 30% tại hơn 5.000 cửa hàng, đối tác ăn uống, du lịch, mua sắm…
- Hưởng ưu đãi miễn lãi tối đa 45 ngày
- Được chấp nhận tại 29 triệu địa điểm trên hơn 150 quốc gia.
- Hạn mức tín dụng đến 1 tỷ đồng
- Rút tiền mặt dễ dàng tại hơn 4.000 ATM tại Việt Nam và 1 triệu ATM trên thế giới có biểu tượng MasterCard
Phí thường niên:
- Thẻ chính: 899.000 VNĐ
- Thẻ phụ: 250.000 VNĐ
Điều kiện mở thẻ:
- Cá nhân từ 18 tuổi trở lên
- Thu nhập từ 15 triệu đồng/tháng
3. Cashback Techcombank Visa Signature
Ưu đãi hoàn tiền thương hiệu thẻ cashback này:
- Hoàn tiền 5% tối đa 5 triệu/tháng
- Hoàn phí thường niên
- Miễn lãi đến 55 ngày
- Trả góp lãi suất 0%
Lợi ích:
- Công nghệ bảo mật hàng đầu thế giới được áp dụng để xác thực cho các giao dịch online.
- Chủ động khóa/mở thẻ, quản lý hạn mức và nhiều tính năng tiện lợi khác hoàn toàn online
Phí thường niên: 1.499.000 VNĐ
Điều kiện mở thẻ:
- Thu nhập từ 40,000,000 VNĐ/tháng trở lên
4. Thương hiệu thẻ cashback HSBC Visa
Ưu đãi hoàn tiền:
- Hoàn tiền 1 triệu VNĐ dành cho chủ thẻ Tín Dụng mới
- Hoàn tiền 6% khi chi tiêu tại các siêu thị và cửa hàng Tiện ích. Hoàn thêm 2% nếu Quý Khách nhận lương qua HSBC (hoàn tiền tối đa 200.000 VNĐ mỗi tháng)
- Hoàn tiền không giới hạn 1% trên các giao dịch đóng Bảo hiểm và Học Phí
- Hoàn tiền không giới hạn 0,5% trên các giao dịch còn lại.
Phí thường niên: 800.000VNĐ.
5. Thẻ tín dụng VIB Cash Back
Ưu đãi hoàn tiền của thương hiệu thẻ cashback:
- Hoàn tiền 0,1% cho số tiền chi tiêu đến 50 triệu VNĐ
- Hoàn tiền 0,5% cho số tiền chi tiêu tăng thêm từ 50 triệu VNĐ đến 100 triệu VNĐ
- Hoàn tiền 3% cho số tiền chi tiêu tăng thêm từ 100 triệu VNĐ trở lên
Lợi ích:
- Số tiền hoàn tối đa: Không giới hạn
- Miễn lãi 55 ngày cho toàn bộ giao dịch chi tiêu, mua sắm.
- các chương trình trả góp từ Thẻ
- các chương trình tích lũy điểm thưởng/hoàn tiền và bất kỳ dịch vụ nào khác.
Phí thường niên: 899.000VNĐ.
Điều kiện mở thẻ:
- Quốc tịch: Việt Nam
- Địa chỉ cư trú/làm việc: Tại các tỉnh/thành phố có Chi nhánh/ Phòng giao dịch của VIB
- Độ tuổi: Chủ thẻ chính: từ đủ 20 tuổi đến 65 tuổi, Chủ thẻ phụ: từ đủ 15 tuổi trở lên
- Thu nhập trung bình tối thiểu trong 3 tháng gần nhất: 15 triệu đồng
- Không có nợ xấu trong vòng 2 năm gần nhất
Hình ảnh thẻ cashback của VIB
6. Thương hiệu thẻ Cashback Vietcombank
Ưu đãi hoàn tiền:
- Mức hoàn tiền: 1,5% toàn bộ giao dịch.
- Hoàn tiền tối đa: Không giới hạn (hoàn tiền 3 tháng/ lần).
- Thời gian miễn lãi 50 ngày.
Lợi ích:
- Thương hiệu thẻ cashback kết nối với tài khoản thanh toán VND/USD của khách hàng mở tại Vietcombank, cho phép khách hàng sử dụng tiền trong tài khoản để thực hiện các giao dịch thanh toán tiện ích, đa dạng, linh hoạt, mọi lúc, mọi nơi trong nước và quốc tế.
- Hưởng lãi không kỳ hạn trên số dư tài khoản của khách hàng.
- Tận hưởng các ưu đãi mua sắm, ẩm thực, du lịch theo các chương trình của Vietcombank.
Phí thường niên thẻ chính: 800.000VNĐ/năm.
Điều kiện mở thẻ:
- Cá nhân từ 15 tuổi trở lên, không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
- Trường hợp đối tượng phát hành thẻ là người nước ngoài thì phải được phép cư trú tại Việt Nam với thời hạn từ 12 tháng trở lên
Thương hiệu thẻ cashback chất lượng Vietcombank
7. MSB Visa Online
Ưu đãi hoàn tiền:
- Hoàn 20% khi mua vé xem phim trực tuyến tại các cụm rạp CGV, Lotte Cinema, BHD, Galaxy Cinema và Cinestar
- Hoàn tiền 10% mọi chi tiêu mua sắm trực tuyến tại các trang TMĐT: Shopee, Tiki, Lazada, Amazon, Alibaba, Ebay,...
Lợi ích:
- Trả góp linh hoạt mọi giao dịch tới 12 tháng, đặc biệt hỗ trợ 0% lãi suất tại nhiều đối tác lớn như Shopee, Tiki, Sendo, FPT Shop, Nguyễn Kim,...
- Miễn lãi tối đa tới 45 ngày
Phí thường niên: 299.000VND
Điều kiện mở thẻ:
- Quốc tịch: Việt Nam.
- Tuổi: Từ đủ 18 đến 65 tuổi.
- Thu nhập: lương chuyển khoản từ 05 triệu đồng/tháng.
- Có hộ khẩu/tạm trú tại các tỉnh/thành phố có trụ sở của MSB.
Hình ảnh thẻ cashback của ngân hàng MSB
8. SHB Mastercard
Ưu đãi hoàn tiền:
- Hoàn tiền 3% cho mọi giao dịch thanh toán bảo hiểm trực tuyến
- hoàn 2% các giao dịch chi tiêu trực tuyến khác
- Hoàn tiền 5% cho Giáo dục: 5%
- Hoàn tiền 2% cho Y tế: 2%
- Hoàn tiền 0,3% cho Giao dịch khác
Lợi ích:
- Mua trước trả sau với tối đa 45 ngày được miễn lãi
- Thanh toán tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ (POS) trên thế giới và qua Internet.
- Rút tiền mặt lên đến 50%hạn mức tín dụng tại tất cả ATM/POS trong nước và quốc tế.
- Trả góp lãi suất 0% tại các đối tác liên kết với SHB
- Mua hàng online trên Shopee, Tiki, Lazada , Amazon, Paypal và các trang mua sắm trực tuyến khác phổ biến … nhanh chóng, an toàn và hiện đại
Phí thường niên: 350.000VND
Thương hiệu thẻ cashback SHB
9. Sacombank Visa Platinum
Ưu đãi hoàn tiền:
- Hoàn 5% cho giao dịch chi tiêu online (bao gồm giao dịch trong và ngoài nước).
- Hoàn 3% cho giao dịch chi tiêu tại nước ngoài qua máy chấp nhận thẻ (POS).
- Hoàn 0,5% cho các giao dịch chi tiêu khác.
Lợi ích:
- Chi trước, trả sau với tối đa 55 ngày miễn lãi.
- Trả góp lãi suất 0% mọi lúc mọi nơi.
- Rút tiền mặt đến 90% hạn mức tín dụng.
- Thanh toán tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ trên thế giới và qua Internet của thương hiệu thẻ cashback.
- Ưu đãi đặc biệt khắp thế giới từ Tổ chức thẻ Visa.
- Giảm đến 50% ăn uống, mua sắm, du lịch,...
Phí thường niên:
- Thẻ chính: 599.000 VND.
- Thẻ phụ: Miễn phí.
Điều kiện mở thẻ:
- Cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên.
- Thu nhập tối thiểu 15 triệu VND/tháng.
Thiết kế thương hiệu thẻ cashback Sacombank cực ấn tượng
10. Thương hiệu thẻ Cashback BIDV Visa Platinum
Ưu đãi hoàn tiền:
- 6% giá trị giao dịch chi tiêu online tại Tiki, Shopee, Lazada
- 3% giá trị giao dịch online khác
- 2% giao dịch thanh toán bằng ngoại tệ
- 0,3% với giao dịch khác
Lợi ích:
- Số ngày miễn lãi tối đa: 45 ngày
- Giao dịch tại hàng triệu điểm mạng lưới ATM/POS và thanh toán trực tuyến tại các website/ứng dụng có biểu tượng Visa trên toàn cầu
- Công nghệ thẻ chip theo chuẩn EMV contact và contactless bảo mật tối ưu, giao dịch nhanh chóng, thuận tiện
- Quản lý thẻ và tài chính chủ động qua ứng dụng BIDV SmartBanking
- Trả góp với lãi suất 0% khi mua sắm
Phí thường niên:
- Thẻ chính: 1.000.000 VND
- Thẻ phụ: 600.000 VND
Điều kiện mở thẻ:
- Cá nhân từ 15 tuổi trở lên, không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự, không có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi theo quy định của pháp luật Việt Nam.
- Trường hợp cá nhân là người nước ngoài thì phải được phép cư trú tại Việt Nam với thời hạn từ 12 tháng trở lên và thời hạn cư trú còn lại ít nhất là 90 ngày kể từ ngày đăng ký phát hành Thẻ.
11. ACB Visa Platinum
Ưu đãi hoàn tiền:
- Hoàn tiền 2% cho mọi chi tiêu tại tất cả siêu thị và cửa hàng tiện lợi.
- Hoàn tiền 1% cho mọi chi tiêu khác.
- Số tiền hoàn tối đa 300.000VNĐ/tháng.
- Số tiền hoàn tự động hàng tháng vào tài khoản thanh toán liên kết với thẻ thanh toán của khách hàng.
Lợi ích:
- Thêm thẻ dễ dàng vào Apple Pay/Google Pay/ Samsung Pay ngay trên ứng dụng ACB ONE chỉ với vài thao tác.
- Thông tin thẻ được mã hóa hoàn toàn với đa lớp bảo mật.
- Thanh toán nhanh chóng chỉ với MỘT CHẠM tại tất cả cửa hàng và trực tuyến chỉ với thiết bị di động (điện thoại, đồng hồ thông minh, máy tính bảng, laptop,…).
Phí thường niên: 399.000VNĐ
Điều kiện mở thẻ:
- Thu nhập từ 5.000.000VND/ tháng
Nhìn chung, việc sử dụng thẻ cashback vẫn là một cơ hội tốt để tiết kiệm và tối ưu hóa tài chính cá nhân. Qua danh sách 11 thương hiệu thẻ cashback trên, hy vọng bạn đã tìm thấy những thông tin hữu ích để định hình quyết định của mình. Hãy cân nhắc kỹ càng, xem xét các ưu và nhược điểm, để có thể tận dụng tốt nhất lợi ích mà thẻ cashback mang lại cho cuộc sống và tài chính của bạn.